Bedrijfsverzekeringen : Koopgids

In deze gids vindt u informatie over bedrijfsverzekeringen; alle verzekeringen die u als ondernemer kunt afsluiten zullen de revue passeren. Ook wordt besproken wanneer een verzekering interessant is en wanneer het misschien beter is om deze niet af te sluiten.

Voor wie? Iedere ondernemer heeft baat bij bedrijfsverzekeringen. Welke dat zijn, hangt onder meer af van de grootte van het bedrijf, het soort bedrijf en de branche waarin u werkt.

Wel of niet verzekeren?

Wanneer een verzekering bij uw onderneming past, blijft het de vraag of u deze wel of niet wilt afsluiten. U doorloopt dan de volgende stappen.

1) Soms is een verzekering verplicht. Bijvoorbeeld als u in een branche werkt waarin een bedrijfstakpensioen verplicht is, dan zult u voor uw personeel of voor uzelf (indien u ZZP-er bent) een pensioenregeling moeten treffen bij het betreffende fonds.

2) Inschatting risico’s. Iedere ondernemer loopt bijvoorbeeld het risico om in een conflict verwikkeld te raken. Wilt u voorkomen dat u hiervan de dupe wordt? Dan is een rechtsbijstandverzekering verstandig.

3) Premiekosten vergelijken met de baten. Veel zelfstandige ondernemers twijfelen over het afsluiten van een Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV), omdat deze prijzig kan zijn en u vaak niet tegen alle risico’s bent verzekerd. Daar staat tegenover dat u als ondernemer geen recht heeft op regelingen bij ziekteverzuim die wel voor mensen in loondienst van toepassing zijn.

De keuze om wel of niet te verzekeren is meestal gebaseerd op individuele afwegingen. Laat u goed informeren over alle aspecten van verzekeringen, zodat u de juiste keuze kunt maken.

Welke bedrijfsverzekeringen zijn er?

Als ondernemer kunt u de volgende verzekeringen voor uw bedrijf afsluiten:

• Aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB): Deze verzekering dekt schade aan anderen waarvoor u wettelijk aansprakelijk bent;
• Rechtsbijstandverzekering: U krijgt juridische bijstand als u te maken heeft met een zakelijk conflict;
• Goederen- en inventarisverzekering: Deze dekt schade aan uw goederen en inventaris die is ontstaan door een van buiten komend onheil;
• Kredietverzekering: Deze beschermt u tegen niet-betalende debiteuren;
• Goederentransportverzekering: Deze dekt schade aan uw goederen ontstaan tijdens een transport;
• Opstalverzekering: Hiermee verzekert u uw zakelijk onroerend goed.

Welke andere verzekeringen zijn van belang voor de ondernemer?

Naast verzekeringen voor uw bedrijf, zijn er verzekeringen die voor u persoonlijk, als ondernemer, van belang zijn:

• Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV): Hiermee zorgt u dat u bij arbeidsongeschiktheid een uitkering krijgt, zodat u niet zonder inkomsten komt te zitten;
• Pensioen: Het regelen van een goed pensioen kunt u op verschillende manieren aanpakken, onder meer door hiertoe een verzekering af te sluiten.

Welke verzekeringen zijn van belang voor het personeel?

De volgende verzekeringen zijn toegespitst op uw personeel:

• Ongevallenverzekering: Deze doet een eenmalige uitkering wanneer een medewerker door een ongeval tijdens werkzaamheden arbeidsongeschikt raakt of komt te overlijden. Deze uitkering zal gedaan worden aan het personeelslid zelf of aan de nabestaanden.
• Ziekteverzuimverzekering: Bij ziekte bent u verplicht om uw medewerkers een groot deel van hun loon door te betalen, een ziekteverzuimverzekering helpt u daarbij.
• Pensioen: Meestal draagt een werkgever zorg voor het pensioen van het personeel, in sommige bedrijfstakken bent u hier zelfs toe verplicht.

Wat zijn de verzekeringsmaatschappijen?

Als u een verzekering wilt afsluiten, dan kunt u kiezen uit talloze aanbieders. Een aantal verzekeringen wordt aangeboden via een bank. Verder is de koepelorganisatie Achmea een grote speler op de verzekeringsmarkt. Een aantal belangrijke namen vindt u hieronder op een rij:

• ING/Nationale Nederlanden;
• ABN AMRO/Delta Lloyd;
• Rabobank/Interpolis;
• SNS Reaal;
• FBTO;
• Centraal Beheer Achmea;
• Ohra;
• Univé.

Wat zijn de premiekosten?

Premiekosten worden door verzekeraars nauwkeurig berekend, ze zijn afhankelijk van het product en de polis die u kiest. Omdat diverse verzekeringsmaatschappijen hun polissen op verschillende manieren opbouwen, kunnen de premiekosten nogal uiteenlopen.

Uw profiel speelt ook een belangrijke rol bij de bepaling van de premiekosten. Stel, u sluit een ongevallenverzekering af, dan is het goed mogelijk dat u meer betaalt als u werkt als bouwvakker dan wanneer u een kantoorfunctie vervuld. Verder kan bijvoorbeeld uw leeftijd een rol spelen in de bepaling van deze premie.