Welke bedrijfsverzekeringen zijn er zoal

1. Arbeidsongeschiktheidsverzekering

• Als zelfstandige bent u niet verplicht verzekerd voor de WIA (Wet werk en inkomen) naar arbeidsvermogen, u heeft dus geen wettelijk recht op een arbeidsongeschiktheidsuitkering.
• Wanneer u uw werkzaamheden bij uw onderneming combineert met loondienst, dan bent u gedeeltelijk verplicht verzekerd als werknemer. Vanwege uw parttimebaan heeft u dan ook slechts recht op een parttime WIA uitkering.
• Om u te beschermen tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid zijn er nu de volgende verzekeringen:

- De particuliere arbeidsongeschiktheidsverzekering.
- De vrijwillige arbeidsongeschiktheidsverzekering.

De particuliere arbeidsongeschiktheidsverzekering

• Bij het afsluiten van een particuliere arbeidsongeschiktheidsverzekering kijkt u naar de hoogte van de uitkering die u jaarlijks wilt ontvangen en naar het moment waarop de uitkering moet ingaan.
• Veelal wordt 80% van het inkomen verzekerd. Tijdens de looptijd van de verzekering kunt u dit bedrag nog veranderen.
• U kunt ervoor kiezen de verzekering bij ziekte al snel uit te laten keren. Maar misschien heeft u eigen middelen waarmee u het nog een tijdje kunt uitzingen. De periode waarin u zelf risico draagt, kan variëren van 14 dagen tot 3 jaar. De leeftijdsgrens voor de verzekering ligt tussen 50 en 65 jaar.
• Het is niet voor iedere ondernemer eenvoudig een gewone particuliere arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. Hierbij spelen branche, leeftijd en gezondheid een rol.
• De particuliere verzekeraars bieden een alternatieve verzekering voor zelfstandigen die moeilijk of niet verzekerbaar zijn.

De vrijwillige arbeidsongeschiktheidsverzekering
Als u voldoet aan de voorwaarden kunt u zich vrijwillig verzekeren tegen het risico van ziekte en arbeidsongeschiktheid bij het Uitvoerings-instituut Werknemersverzekeringen (UWV). Deze verzekeringen volgen in grote lijnen de regels van de Ziektewet en de WIA.

• De vrijwillige Ziektewetverzekering keert maximaal 104 weken (twee jaar) uit. Voor de periode hierna kunt u een vrijwillige WIA-verzekering afsluiten.
• De uitkering is voor beide onderdelen gebaseerd op het dagloon (het inkomen dat u als zelfstandige verdient). Dit dagloon kent een maximum.
• U kunt zich alleen vrijwillig verzekeren als u ten minste één jaar verplicht verzekerd bent geweest tegen de financiële gevolgen van ziekte. Dit kan bijvoorbeeld het geval zijn wanneer u werknemer bent geweest.
• Voor de vrijwillige verzekering moet u zich binnen 4 weken na het einde van uw verplichte verzekering aanmelden bij het UWV. Na deze termijn is het UWV niet meer verplicht u te verzekeren. Informatie over de vrijwillige verzekering kunt u downloaden via www.uwv.nl.

Zwangere zelfstandigen

• Vrouwelijke zelfstandigen krijgen 16 weken recht op een uitkering tijdens hun zwangerschap- en bevallingsverlof.
• De hoogte van de uitkering hangt af van de inkomsten van de zelfstandige in het voorafgaande jaar en bedraagt maximaal het minimumloon.
• De uitkering wordt betaald uit algemene middelen en daardoor wordt er geen premie betaald. * Naar verwachting wordt deze regeling vanaf de 2e helft van 2008 ingevoerd.

Oudedagsvoorziening
Een goed pensioen bedraagt ongeveer 70% van uw laatstverdiende inkomen. Iedere Nederlander krijgt vanaf 65 jaar een AOW-uitkering.

• De hoogte daarvan is afgeleid van het minimumloon.
• De AOW-uitkering alleen is niet voldoende om 70% van uw laatstverdiende inkomen te krijgen.
• Voor mensen die 65 jaar worden na 1 januari 2015 én die een partner hebben die jonger is dan 65 jaar, geldt daarbij ook nog dat zij een AOW-uitkering ontvangen zonder partnertoeslag.

Overlijdensrisicoverzekering
Als u komt te overlijden, keert een overlijdensrisicoverzekering eenmalig een bedrag uit. Bij het afsluiten van de verzekering bepaalt u de hoogte van de uitkering en spreekt u met de verzekeraar af aan wie het geld moet worden uitbetaald.

• U kunt uw partner als begunstigde aanwijzen, maar ook ieder ander aan wie u geld wilt nalaten.
• Overlijdensrisicoverzekeringen worden vaak door de bank als eis gesteld als onderpand bij het afsluiten van een hypothecaire lening. In dat geval lost de verzekering na uw overlijden de bankschuld af.
• U kunt ook een verzekering afsluiten op het leven van uw compagnon. Als uw compagnon komt te overlijden krijgt u zelf een eenmalige uitkering.